問：基金種類分類那麼細，要如何從我的年齡、個性中找出最適合自己的基金?

答：保德信投信協理詹千慧表示，了解共同基金的基本分類後，想進一步瞭解該怎麼選擇，建議從兩個方面來思考：自己的理財目標是如何？自己能忍受投資本金虧損多少？

評估一：設定理財目標投資

基金並不適合短期進出，要持之以恆才容易達成財富累積，所以投資前先設定理財目標，才不易因漫無目的、信心不足或懈怠而放棄。理財目標跟預定達成時間很重要，譬如：3年內存到留學基金，或者40年後擁有一筆樂活退休金，隨著目標不同，應該投資的基金也不同。

若為短期目標，但期望取得較大的報酬，能以積極成長型基金切入，並規劃停利停損點，適時控制投資風險。而若是長期目標，一方面可以利用景氣循環降低風險，另一方面也可以選擇低波動、低報酬的基金，一步一腳印累積長期的財富。

評估二：衡量風險承受度

所謂的風險承受度，就是指「自己能忍耐基金淨值下跌多少而不贖回」的程度。一般來說，個性積極的投資人以及年輕人所願意承擔風險的能力較強，適合投資高報酬、高風險的基金；相反的，個性保守或是接近退休的投資人，則應該要選擇較穩健的產品。

投資比重如何分配，應該依本身風險承受度為原則來量身打造，多數人往往是介於「很積極」與「很保守」之間，所以基金理財切記要結合「資產配置」，藉由調整基金的組合投資，達到提高資產增值及分散風險的能力。譬如以股票型跟債券型基金來說，投資屬性保守的人，可以搭配債多股少，而投資時態度若比較積極，則適合股多債少的配置。

問：基金種類分類那麼細，要如何從我的年齡、個性中找出最適合自己的基金?

答：保德信投信協理詹千慧表示，了解共同基金的基本分類後，想進一步瞭解該怎麼選擇，建議從兩個方面來思考：自己的理財目標是如何？自己能忍受投資本金虧損多少？

評估一：設定理財目標投資

基金並不適合短期進出，要持之以恆才容易達成財富累積，所以投資前先設定理財目標，才不易因漫無目的、信心不足或懈怠而放棄。理財目標跟預定達成時間很重要，譬如：3年內存到留學基金，或者40年後擁有一筆樂活退休金，隨著目標不同，應該投資的基金也不同。

若為短期目標，但期望取得較大的報酬，能以積極成長型基金切入，並規劃停利停損點，適時控制投資風險。而若是長期目標，一方面可以利用景氣循環降低風險，另一方面也可以選擇低波動、低報酬的基金，一步一腳印累積長期的財富。

評估二：衡量風險承受度

所謂的風險承受度，就是指「自己能忍耐基金淨值下跌多少而不贖回」的程度。一般來說，個性積極的投資人以及年輕人所願意承擔風險的能力較強，適合投資高報酬、高風險的基金；相反的，個性保守或是接近退休的投資人，則應該要選擇較穩健的產品。

投資比重如何分配，應該依本身風險承受度為原則來量身打造，多數人往往是介於「很積極」與「很保守」之間，所以基金理財切記要結合「資產配置」，藉由調整基金的組合投資，達到提高資產增值及分散風險的能力。譬如以股票型跟債券型基金來說，投資屬性保守的人，可以搭配債多股少，而投資時態度若比較積極，則適合股多債少的配置。

您有基金理財的問題嗎？

「基金教室」專欄幫你諮詢專家解答各式基金投資疑難，欲解惑者，請寫下您的姓名、居住地、職業和問題寄到 Eclassroom@udngroup.com.tw電子信箱，本報將會整合問題後，請專家為您解答。

問：基金種類分類那麼細，要如何從我的年齡、個性中找出最適合自己的基金?

答：保德信投信協理詹千慧表示，了解共同基金的基本分類後，想進一步瞭解該怎麼選擇，建議從兩個方面來思考：自己的理財目標是如何？自己能忍受投資本金虧損多少？

評估一：設定理財目標投資

基金並不適合短期進出，要持之以恆才容易達成財富累積，所以投資前先設定理財目標，才不易因漫無目的、信心不足或懈怠而放棄。理財目標跟預定達成時間很重要，譬如：3年內存到留學基金，或者40年後擁有一筆樂活退休金，隨著目標不同，應該投資的基金也不同。

若為短期目標，但期望取得較大的報酬，能以積極成長型基金切入，並規劃停利停損點，適時控制投資風險。而若是長期目標，一方面可以利用景氣循環降低風險，另一方面也可以選擇低波動、低報酬的基金，一步一腳印累積長期的財富。

評估二：衡量風險承受度

所謂的風險承受度，就是指「自己能忍耐基金淨值下跌多少而不贖回」的程度。一般來說，個性積極的投資人以及年輕人所願意承擔風險的能力較強，適合投資高報酬、高風險的基金；相反的，個性保守或是接近退休的投資人，則應該要選擇較穩健的產品。

投資比重如何分配，應該依本身風險承受度為原則來量身打造，多數人往往是介於「很積極」與「很保守」之間，所以基金理財切記要結合「資產配置」，藉由調整基金的組合投資，達到提高資產增值及分散風險的能力。譬如以股票型跟債券型基金來說，投資屬性保守的人，可以搭配債多股少，而投資時態度若比較積極，則適合股多債少的配置。

您有基金理財的問題嗎？

「基金教室」專欄幫你諮詢專家解答各式基金投資疑難，欲解惑者，請寫下您的姓名、居住地、職業和問題寄到 Eclassroom@udngroup.com.tw電子信箱，本報將會整合問題後，請專家為您解答。