撰文者：陳淑泰
什麼是保險？天有不測風雲，為了一個你不希望發生，但若一旦發生，可能危及財務安全的事件，你可以一定的金額（保險費）交付他方（承保人），在事件發生時，由承保人來負擔賠償財物。

人身有疾病、意外傷殘、死亡的風險，汽車、房屋等財物有損壞的風險，沒有人知道意外何時會發生，你唯一能做的，就是預先想好如果意外發生時，你能夠如何度過難關，因此保險起源於一群成員的彼此互助，每個人平時定期繳交一筆小額的經費，一旦成員當中有人發生急難，就由這筆基金撥出一定的金額來協助他度過財務困難。

2個錯誤小心別犯　以免愈保愈窮

從保險的產生，就可以知道，愈是沒錢的人，愈需要保險（富人大多是為了節稅與遺產規畫，而運用保險），但是保險不是白吃的午餐，必定要付出相當的費用，而保險公司收取的費用，都是透過精算師仔細驗算，倘若無利可圖，保險公司早就關門大吉了。因此，如果保險觀念錯誤，窮人只會愈保愈窮，因為他們可能犯了以下2 個錯誤：

1. 買錯保單：買到不適合自己需要的保單，譬如身背家計重擔的一家之主，明明最需要醫療險與意外險，卻買了一堆儲蓄險，一旦發生意外，喪失工作能力，手上的保單沒有救急的功能。

2. 過度保險：買了過多保單，綁住太多錢在保險裡，形同資源的浪費，如前所述，每張保單都要支出成本，就像是你想度過涼爽的夏天，房間裡不需要同時安裝3台冷氣。

在一般的保險商品裡，負責開發的保險公司會計算預期的平均理賠金額，然後定出保費的金額。在這裡，「平均」這二個字很重要，因為這會影響到保險公司的營運損益，畢竟保險公司不是慈善事業，不可能沒有理由的四處散財。

風險無法預期　就用可預期的錢來規避